Operação
Valor de Emissão
R$
R$ 500R$ 50.000 ↕ digite qualquer valor
Quantidade de Parcelas
x
196 ↕ digite até 360
Taxas
Taxa do Contrato (CCB) a.m.
% a.m.
0,5%máx 4,98%
Taxa de Cessão a.m.
% a.m.
0,5%10% ↕ digite qualquer valor
Custos QI Techfixo
| Fee - originação ativa | 0,6% do principal |
| Fee - originação passiva (CTPS) | 0,7% do principal |
| PIX | R$ 1,00 |
| Assinatura | R$ 3,00 |
| Fee aplicado ao mix | 0,62% |
| DATAPREV / CEF | |
| Autorização dados benefício | R$ 0,08 |
| Consulta benefícios | R$ 0,08 |
| Consulta margem | R$ 0,08 |
| Averbação | R$ 2,94 |
| Webhook do leilão | R$ 0,02 / pedido |
| Repasse CEF | R$ 2,94 / parcela |
| Armazenamento | R$ 0,07 / parcela |
| ISS sobre a tabela | 5% |
Repasse CEF e armazenamento só incidem com a carteira retida em fundo próprio; o webhook, só com o leilão da CTPS ligado.
Volume
Estratégia da carteira
O fundo cessionário paga o serviço das parcelas (repasse CEF e armazenamento Dataprev).
Geração de demanda
Share do topo por origem100%
Orgânico20%
Mídia (ADs)30%
CRM (disparos ativos)30%
CTPS Digital (leilão)20%
Custo conversacional
Modelo de cobrança
Meta e IA
Funil teórico
| Etapa | Mar aberto % | CTPS % | Msgs / usuário |
|---|---|---|---|
| Topo real (entrou no canal) | base | base | |
| Opt-in | |||
| Elegível | |||
| Aceite oferta | |||
| Dados cadastrais | |||
| Assinatura | |||
| Pagamento | |||
| Conversão acumulada | 7,22% | 41,34% | topo → pgto |
PMT (Parcela)R$ 403,04em 15x
Taxa CCB a.a.79,2% a.a.equivalente a.a.
Taxa Cessão a.a.51,1% a.a.equivalente a.a.
Data de Cessão26/02/20261 dia de carrego
Delta BrutoR$ 4.913.286,65R$ 491,33 / contrato · R$ 40.000.000,00 originados
Custos QI TechR$ 321.390,00R$ 32,14 / contrato · imposto R$ 45,45 à parte
Custo de originarR$ 618.886,96R$ 46,14 / contrato + R$ 157.500,00 fixos
Resultado do mêsR$ 3.518.530,68R$ 351,85 / contrato · 8,80% do volume
P&L - receita, custos QI e custo de originar10.000 contratos · R$ 40.000.000,00 originados
| Por contrato | No mês | % do VP Cessão | % do principal | |
|---|---|---|---|---|
| Receita | ||||
| Cessão da carteiraVP na taxa de cessão | R$ 4.497,72 | R$ 44.977.249,63 | 100,00% | 112,44% |
| EmissãoVP na taxa CCB, na data de cessão | (R$ 4.006,40) | (R$ 40.063.962,98) | 89,08% | 100,16% |
| = Delta Bruto | R$ 491,33 | R$ 4.913.286,65 | 10,92% | 12,28% |
| Custos QI TechR$ 32,14 / contrato · R$ 321.390,00 no mês | ||||
| Fee de emissão (bancarização)0,62% - mix de ativa (0,6%) e passiva (0,7%) | (R$ 24,80) | (R$ 248.000,00) | 0,55% | 0,62% |
| PIX | (R$ 1,00) | (R$ 10.000,00) | 0,02% | 0,03% |
| Assinatura | (R$ 3,00) | (R$ 30.000,00) | 0,07% | 0,07% |
| (R$ 3,34) | (R$ 33.390,00) | 0,07% | 0,08% | |
| (−) Tarifas de emissão QI Techfee + PIX + assinatura + DATAPREV | (R$ 32,14) | (R$ 321.390,00) | 0,71% | 0,80% |
| = Rebate Bruto | R$ 459,19 | R$ 4.591.896,65 | 10,21% | 11,48% |
| (−) Imposto sobre o Delta Bruto9,25% do Delta Bruto | (R$ 45,45) | (R$ 454.479,02) | 1,01% | 1,14% |
| = Rebate Líquido | R$ 413,74 | R$ 4.137.417,64 | 9,20% | 10,34% |
| Custos de originação | ||||
| Mídia paga (ADs)CAC × 3.000 contratos de mídia | (R$ 15,00) | (R$ 150.000,00) | 0,33% | 0,38% |
| Meta - marketing (ativo)207.653 disparos de CRM | (R$ 8,31) | (R$ 83.061,31) | 0,18% | 0,21% |
| Meta - service495.158 msgs enviadas ao cliente (50%) | (R$ 1,98) | (R$ 19.806,30) | 0,04% | 0,05% |
| IA (LLM)495.158 msgs do turno do cliente (50%) | (R$ 2,48) | (R$ 24.757,88) | 0,06% | 0,06% |
| Blip - DEU + disparo173.379 DEU (topo × 1.5) + 207.653 disparos | (R$ 18,38) | (R$ 183.761,47) | 0,41% | 0,46% |
| Webhook CTPS (leilão)7.500.000 pedidos/mês · fixo, não escala | (R$ 15,75) | (R$ 157.500,00) | 0,35% | 0,39% |
| = Custo operacional total | (R$ 61,89) | (R$ 618.886,96) | 1,38% | 1,55% |
| = Resultado da operação | R$ 351,85 | R$ 3.518.530,68 | 7,82% | 8,80% |
Quase tudo escala com o volume, menos R$ 157.500,00 de webhook do leilão: esse é o mesmo no mês inteiro, então cada contrato a mais o dilui.
Projeção de 12 meses10.000 contratos no mês 1 · +5,0% a.m. composto · R$ 157.500 de custo fixo diluído a cada mês · parâmetros no painel à esquerda
Contratos no mês 1217.10310.000 × (1 + 5,0%)¹¹
Resultado no mês 12R$ 6.129.7608,96% do volume
Resultado em 12 mesesR$ 56.621.845rebate R$ 65.855.800 − custos
Resultado por contratoR$ 351,858,80% do principal
Por contrato → Total mensal
| Valor desembolsado | R$ 4.000,00 | R$ 40.000.000,00 → R$ 68.413.574 |
| Delta Bruto | R$ 491,33 | R$ 4.913.286,65 → R$ 8.403.388 |
| Custos QI Tech | (R$ 77,59) | (R$ 775.869,02) → (R$ 1.326.999) |
| Rebate Líquido | R$ 413,74 | R$ 4.137.417,64 → R$ 7.076.388 |
| Custo de originar | (R$ 61,89) | (R$ 618.886,96) → (R$ 946.628) |
| Resultado | R$ 351,85 | R$ 3.518.530,68 → R$ 6.129.760 |
Resultado por mês - rebate líquido menos custo de originar
Topo de funil necessário115.586para 10.000 contratos
Mensagens no mês990.31599 por contrato
Disparos de CRM207.653engajamento de 20%
Usuários ativos no mês173.379topo × 1,5 passagens
Funil - volume por etapaderivado do target de contratos
| Etapa | Mar Aberto | CTPS Digital | Total | Msgs / usuário | Mensagens |
|---|---|---|---|---|---|
| Topo real (entrou no canal) | 110.748 | 4.837 | 115.586 | 2 | 231.172 |
| Opt-in | 108.533 | 4.837 | 113.371 | 2 | 226.742 |
| Elegível | 32.560 | 3.870 | 36.430 | 3 | 109.290 |
| Aceite oferta | 21.164 | 3.289 | 24.453 | 4 | 97.814 |
| Dados cadastrais | 19.048 | 3.125 | 22.173 | 10 | 221.726 |
| Assinatura | 11.429 | 2.500 | 13.929 | 6 | 83.571 |
| Pagamento | 8.000 | 2.000 | 10.000 | 2 | 20.000 |
| Total de mensagens trocadas | 990.315 | ||||
Composição do custo
%/ contrato
QI Tech23,0%R$ 32,14
Fee de emissão (bancarização)17,8%R$ 24,80
PIX0,7%R$ 1,00
Assinatura2,2%R$ 3,00
Tarifas DATAPREV2,4%R$ 3,34
Imposto32,6%R$ 45,45
Imposto sobre o Delta (9,25%)32,6%R$ 45,45
Originação44,4%R$ 61,89
Mídia paga (ADs)10,8%R$ 15,00
Meta - marketing (ativo)6,0%R$ 8,31
Meta - service1,4%R$ 1,98
IA (LLM)1,8%R$ 2,48
Blip - DEU + disparo13,2%R$ 18,38
Webhook CTPS (leilão)11,3%R$ 15,75
Custo totalR$ 139,48
R$ 1.394.755,98 no mêsQuem fatura por contratoDelta Bruto R$ 491,33
Parceiro%/ contrato
QI Techbancarização, PIX e assinatura5,9%R$ 28,80
DATAPREVconsultas, averbação, webhook e guarda3,9%R$ 19,09
Mídia paga (ADs)CAC dos contratos de mídia3,1%R$ 15,00
Metamarketing + service2,1%R$ 10,29
Blipcanal de mensagens3,7%R$ 18,38
IA (LLM)turno do cliente0,5%R$ 2,48
Governoimposto sobre o Delta9,3%R$ 45,45
Corbio que sobra da operação71,6%R$ 351,85
Reparte o Delta Bruto de um contrato. O imposto não é parceiro, mas entra para o total fechar.
Fluxo de Caixa - Amortização
| # | Data Pmt. | PMT | Juros | Amortização | Saldo Devedor | VP Contrato | VP Cessão | Spread |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1º | 25/04/2026 | R$ 403,04 | R$ 395,43 | R$ 7,62 | R$ 3.992,38 | R$ 366,78 | R$ 377,45 | R$ 10,67 |
| 2º | 25/05/2026 | R$ 403,04 | R$ 196,03 | R$ 207,01 | R$ 3.785,37 | R$ 349,62 | R$ 364,86 | R$ 15,24 |
| 3º | 25/06/2026 | R$ 403,04 | R$ 192,22 | R$ 210,83 | R$ 3.574,54 | R$ 332,72 | R$ 352,29 | R$ 19,57 |
| 4º | 25/07/2026 | R$ 403,04 | R$ 175,51 | R$ 227,53 | R$ 3.347,02 | R$ 317,15 | R$ 340,54 | R$ 23,39 |
| 5º | 25/08/2026 | R$ 403,04 | R$ 169,96 | R$ 233,09 | R$ 3.113,93 | R$ 301,82 | R$ 328,80 | R$ 26,98 |
| · · · | ||||||||
| 15º | 25/06/2027 | R$ 403,04 | R$ 19,48 | R$ 383,57 | R$ 0,00 | R$ 185,70 | R$ 233,14 | R$ 47,44 |
| Total | R$ 6.045,65 | R$ 2.045,65 | R$ 4.000,00 | - | R$ 4.000,00 | R$ 4.497,72 | R$ 497,72 | |